楼市刚回暖调房贷利率

过去两个月，楼市确实回暖了。中指研究院统计显示，11月百城二手房价格打破了7个月全跌的局面，百城新建住宅平均价格为16592元/平方米，环比结构性上涨0.36%，同比上涨2.40%。这一环比增幅为近三年的最高水平。

具体来看，一线及二线城市新房价格环比分别上涨0.69%和0.33%，重点30城新房成交面积达到年内新高，同比增长20%。这是自9月下旬国家开始实施楼市“止跌企稳”政策之后，连续两个月实现正增长。

一线城市表现尤为亮眼。据每经新闻统计，11月深圳二手住宅网签7125套，创近4年以来新高；上海二手房成交量（含商业）达2.70万套，创44个月新高；北京二手房网签超1.8万套，创20个月新高；新一线城市中的杭州也在时隔19个月后，二手房再度突破“万套时代”，达1.05万套。

这次楼市复苏不仅限于北上广深四大一线城市，在普惠政策的支持下，已经向二三四线城市传导。以南昌为例，贝壳平台数据显示，10月南昌二手房业务量同比增长54%、环比增长47%；11月二手房交易量同比增长约55%、环比增长约57%。南昌市住房城乡建设部门数据显示，10月二手房网签套数同比增长11.69%、环比增长22.13%；11月1日至29日，二手房网签套数同比增长6.64%、环比增长6.03%。

此次楼市复苏总体来看是政策托底的结果。地方放开限购，推出购房补贴、提高公积金贷款额度、降低利率等一系列措施，以及国家房地产税收优惠等政策落地实施，给房地产市场稳步回暖和消费者信心持续增强注入强劲动力。以深圳为例，今年以来已出台16次政策调控，涉及房贷利率、公积金额度、房产税费等多个方面，可见主管部门对“稳楼市”的决心力度空前。9月底这波政策“组合拳”也给市场带来了正向效果，深圳楼市正逐步走出低谷。

然而，就在这个时候，一些利益群体开始上调房贷利率，给好不容易好转的行情带来负面影响。从11月底开始，广州、杭州、厦门、宁波、福州等热点城市纷纷上调房贷利率，首套和二套房贷利率最低下限普遍升至3%，有些城市甚至明确新发放个人住房贷款利率不得低于3.1%。这种行为被批评为银行“背刺”房地产，冲上了热搜。

房地产刚有了一点回暖迹象，银行就大幅上调利率，从2.65%到3.1%，直接拉升45个基点。当前存款利率较低，国有六大行启动第二轮存款利率下调后，整存整取挂牌利率目前为：3个月期0.80%、6个月期1.00%、1年期1.10%、2年期1.20%、3年期1.50%、5年期1.55%。这种降低存款利率的操作还在持续中，净息差给银行的压力较小，但银行也不能好处全占，同甘共苦的精神应该体现出来。

提升贷款利率损害了购房者的利益。以多数城市利率从2.9%调增到3.1%计算，300万元贷款30年期等额本息还款方式下，月供增加323元，总利息多掏11.65万元。银行这种行为破坏了房地产好不容易建立起来的局面，与中央对房地产“止跌企稳”的政策相违背。

尽管楼市有所回暖，但地产依旧面临困境。克而瑞公布的11月百强房企销售数据显示，百强房企11月单月全口径销售同比由正转负，1-11月累计销售额同比下降32.9%。万科11月份单月销售额为208.5亿元，同比下降33.66%；1-11月累计实现合同销售金额2226.8亿元，同比下降35%。

此外，当前楼市销量上升主要是以价换量。以南昌为例，虽然11月份成交量不少，但成交均价环比下降3.4%，降价房源环比增加22.3%。一线城市情况类似，很多项目叠加各种优惠，比如深圳某刚需项目在登记、认筹、开盘、付款等阶段都有不同幅度的优惠，叠加这些优惠后可以达到八五折。市场以价换量说明当前买方市场的基本格局没有改变，市场低迷的信心仍未恢复。银行此时提高利率，被视为典型的吃饭砸锅行为。楼市刚回暖调房贷利率！